Meilleure assurance habitation pour les maisons anciennes de 2023

Les maisons plus anciennes ont généralement un bel aspect historique et souvent un prix d'achat inférieur, ce qui peut être attrayant pour de nombreux acheteurs. Cependant, ils peuvent également avoir des systèmes de plomberie obsolètes ou avoir besoin de mises à niveau pour répondre aux codes de prévention des incendies et du bâtiment en vigueur. Du point de vue de nombreuses compagnies d'assurance, les vieilles maisons sont à haut risque et, par conséquent, coûtent plus cher à assurer.

L'équipe Guides Home a passé des centaines d'heures à rechercher des compagnies d'assurance et à analyser des milliers d'avis de clients existants pour déterminer ceux qui offrent la meilleure assurance habitation aux États-Unis et pour les maisons plus anciennes. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur nos fournisseurs recommandés et sur certaines choses que vous devez savoir sur l'assurance de votre ancienne maison.

Selon le dernier rapport de l'Insurance Information Institute (Triple-I), le coût moyen de l'assurance habitation aux États-Unis en 2022 était de 1 544 $. Cependant, les prix de l'assurance habitation varient en fonction de votre emplacement, de la superficie en pieds carrés et d'autres facteurs, y compris les coûts supplémentaires pour les maisons plus anciennes. Pour obtenir votre devis personnalisé, utilisez notre outil gratuit ci-dessous.

Après des recherches approfondies, nous avons trouvé les meilleurs assureurs pour les propriétaires de maisons anciennes :

Depuis 2015, Lemonade s'est développé et s'est étendu à plusieurs domaines d'assurance, tels que l'assurance pour animaux de compagnie, l'assurance-vie temporaire, l'assurance des locataires et l'assurance habitation. Il fournit un devis d'assurance habitation simple et un processus d'inscription avec des limites de couverture personnalisables pour vous aider à sélectionner une police qui correspond à vos besoins et à votre budget.

*Les Insurtechs ne sont généralement pas évalués par AM Best ou JD Power

​​+ Donne chaque année jusqu'à 40 % des primes inutilisées d'un assuré à un organisme de bienfaisance de son choix+ Fournit des remises groupées lorsque vous souscrivez une police d'assurance pour animaux de compagnie Lemonade​​+ Offre un complément de couverture responsabilité civile piscine

– Uniquement disponible dans 23 États– Collecte les données biométriques des utilisateurs, les obligeant à soumettre une explication vidéo lors de chaque réclamation

Réductions : lors de la souscription à votre police Lemonade sur votre ancienne maison, vous pourriez bénéficier de réductions pour avoir des dispositifs de protection contre le feu, le vol et l'eau dans votre maison, vivre dans une communauté fermée ou avoir un toit récemment remplacé.

Avenants : Lemonade offre souvent des options de couverture supplémentaires.

Bien que Lemonade soit la société la plus récente dans cette revue, c'est notre principale recommandation pour les propriétaires à la recherche d'un processus de réclamation rapide et facile. Vous pouvez déposer votre réclamation sur son application mobile sans parler à un agent dans de nombreux cas. De plus, sa technologie unique d'intelligence artificielle (IA) peut faciliter des décisions rapides sur votre réclamation et la payer immédiatement.

Nous recommandons Lemonade en tant que fournisseur d'assurance habitation digne de confiance avec un processus de réclamation simple, des primes abordables et une forte orientation caritative. La limonade n'est peut-être pas le meilleur choix pour ceux qui souhaitent vivre une expérience plus personnelle avec des agents locaux ou ceux qui ne souhaitent pas soumettre de déclaration vidéo lors du dépôt d'une réclamation, car elle est requise pour chaque réclamation.

Obtenir un devis : Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès de Lemonade.

Pour en savoir plus : Examen de l'assurance habitation Lemonade

Avec plus de 45 000 employés dans le monde, Liberty Mutual est l'une des plus grandes compagnies d'assurance au monde. En fait, Liberty Mutual est le troisième assureur habitation américain en termes de part de marché. Il sert les propriétaires de maisons plus anciennes avec des politiques personnalisables qui peuvent être accompagnées d'une poignée de remises et d'avenants en fonction de vos besoins.

​​+ Peut offrir une protection contre les tremblements de terre et les inondations en tant qu'avenant, selon votre état processus de devis pour vous aider à répondre à vos questions sur la couverture nécessaire de votre ancienne maison

– Exige souvent que les propriétaires fournissent leur numéro de sécurité sociale lors de l'obtention d'un devis en ligne – Dispose d'un processus de devis en ligne complet qui demande des informations détaillées sur votre maison, telles que le type de matériel électrique utilisé et le nombre de couches de bardeaux sur le toit

Remises : La longue liste de remises de Liberty Mutual qui sont souvent disponibles pour les propriétaires comprend des remises pour ne pas faire de réclamations, pour obtenir un devis avant l'expiration de votre police actuelle, pour acheter récemment votre maison, pour rénover récemment votre maison, pour remplacer votre toit, pour vous regrouper avec d'autres polices. , assurer votre habitation à 100% de sa valeur estimée, obtenir une soumission en ligne, mettre en place des paiements automatiques, faire installer des dispositifs de sécurité, avoir un diplôme d'études collégiales, faire carrière dans les services civiques et travailler pour certaines entreprises partenaires.

Avenants : Vous pouvez ajouter une couverture à votre police pour plusieurs éléments supplémentaires.

Étant donné que l'assurance d'une maison plus ancienne peut être plus chère que celle d'une maison plus récente, la recherche de moyens d'économiser peut être un élément essentiel de vos achats. Nous recommandons Liberty Mutual à ceux qui recherchent des réductions car il offre généralement plus que la plupart des concurrents. Selon l'endroit où vous vivez, il peut même offrir des rabais pour vos antécédents professionnels et scolaires.

Cependant, le processus de devis détaillé peut être compliqué si vous n'avez pas beaucoup d'informations sur votre ancienne maison.

Obtenir un devis : Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès de Liberty Mutual.

Pour en savoir plus: Examen de l'assurance Liberty Mutual

Allstate est l'une des compagnies d'assurance les plus populaires, offrant aux résidents des États-Unis une assurance automobile, une assurance habitation et plus encore. C'est un fournisseur digne de confiance avec une solide réputation auprès des clients, prouvée par une note de satisfaction client JD Power supérieure à la moyenne et une solide note de solidité financière d'AM Best. C'est actuellement le deuxième assureur habitation aux États-Unis en termes de part de marché.

​​+ Inclut une réduction de 10 % sur votre prime si vous avez plus de 55 ans et que vous êtes à la retraite+ Comprend l'outil GoodHome sur son site Web pour vous aider à découvrir les risques potentiels dans votre région​​+ Fournit le module complémentaire Claim RateGuard pour garder votre prime d'augmenter après une réclamation

– Les devis en ligne peuvent ne pas être disponibles, selon l'endroit où vous vivez– Peut exiger des primes plus élevées que de nombreux concurrents, sur la base des dizaines d'exemples de devis que nous avons reçus

Remises : lorsque nous avons acheté en secret une police Allstate pour une maison plus ancienne, on nous a proposé des remises sur des dispositifs de protection, tels que des volets anti-tempête, des capteurs de sécurité à domicile, des systèmes de coupure d'eau, un générateur de secours et des alarmes de sécurité incendie. Vous pouvez également bénéficier d'une remise pour faire vos achats tôt avant l'expiration de votre police actuelle, vous associer à une assurance automobile, vous inscrire au paiement automatique et avoir un historique sans réclamation.

Avenants : notre exemple de devis d'Allstate est fourni avec les modules complémentaires facultatifs suivants :

Allstate a reçu le score le plus élevé dans notre examen approfondi de dizaines de compagnies d'assurance habitation. L'entreprise s'est démarquée par sa couverture complète, son service client accessible par l'intermédiaire d'agents locaux et ses généreux rabais pour aider les propriétaires de maisons plus anciennes à économiser sur leurs primes.

Néanmoins, Allstate offre moins d'options de couverture supplémentaires que certains concurrents. Ses polices sont également généralement moins personnalisables, de sorte qu'elles peuvent ne pas convenir aux propriétaires qui cherchent à ajuster leur couverture en fonction de besoins spécifiques.

Obtenez un devis : Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès d'Allstate.

Pour en savoir plus : Examen de l'assurance habitation Allstate

American Family est une autre des meilleures compagnies d'assurance habitation pour assurer les maisons anciennes. Il existe depuis 1927 et a construit un vaste réseau d'agents exclusifs locaux dans les États qu'il dessert pour aider les propriétaires à établir des polices et à rester connectés tout au long de chaque période de couverture.

​​+ Possède le taux de satisfaction client le plus élevé de JD Power dans cette revue​​+ Fournit un outil d'estimation rapide des coûts pour ceux qui veulent des prix moyens avant d'obtenir un devis détaillé+ Inclut une couverture pour quelques extras dans sa police standard qui sont souvent exclus, tels que la couverture des champignons et la couverture des ordonnances de construction

– Ne permet pas autant de personnalisation des politiques que la plupart des concurrents – Uniquement disponible dans 19 États

Réductions : American Family propose généralement des réductions sur les polices d'assurance habitation pour les propriétaires de maisons plus anciennes qui se regroupent avec une assurance automobile ou un autre produit d'assurance. D'autres réductions sont disponibles pour avoir une maison récemment rénovée, s'inscrire à la facturation automatique, être un client American Family depuis plus d'un an et avoir des parents qui ont une politique active avec l'entreprise.

Avenants : Vous aurez la possibilité d'ajouter une couverture pour plusieurs articles avec American Family.

Couverture:American Family ne couvre que les maisons dans les États suivants : Arizona, Colorado, Géorgie, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Dakota du Nord, Ohio, Oregon, Dakota du Sud, Utah, Washington et Wisconsin. .

Les ressources en ligne d'American Family sont vastes - de son calculateur de coût de clôture d'achat d'une maison et son guide d'achat d'une première maison à son outil d'inventaire de la maison et à l'application MyAmFam utile pour la gestion des politiques. American Family vise à tenir les propriétaires informés, ce qui en fait un excellent choix pour les propriétaires souhaitant en savoir plus sur leur assurance.

Obtenez un devis : Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès d'American Family.

Pour en savoir plus : Examen de l'assurance habitation familiale américaine

En tant que l'un des plus anciens assureurs du secteur, opérant depuis 1864, Travelers est un autre fournisseur d'assurance habitation de premier plan pour les maisons plus anciennes. Il a été reconnu pour sa solidité financière durable et a obtenu une note exceptionnelle dans notre examen.

​​+ Fournit plus d'options de franchise à choisir lors de votre devis par rapport à d'autres fournisseurs, sur la base des exemples de devis que nous avons reçus + A un score de solidité financière plus élevé par rapport aux concurrents de cette revue + A plus d'expérience que tous les autres fournisseurs de cette revue

– Possède l'un des scores de satisfaction client les plus bas de JD Power dans cette revue– N'assure pas les anciennes maisons mobiles ou préfabriquées

Réductions : Vous pourriez économiser sur votre police avec Travelers en regroupant votre assurance habitation avec les autres polices de l'entreprise, en assurant votre maison dans les 12 mois suivant l'achat, en ayant un historique sans sinistre, en ayant une maison verte certifiée par le Leadership Energy and Environmental Design ( LEED) et avoir des dispositifs de protection, tels que des détecteurs de fumée, des gicleurs et des systèmes de sécurité à domicile.

Avenants : Lorsque nous avons tiré un exemple de devis, Travelers nous a proposé des options de couverture supplémentaires pour les éléments suivants :

Travellers se démarque de la concurrence en offrant un avantage décroissant de franchise attrayant qui peut vous aider à économiser sur les frais remboursables. Si vous l'ajoutez à votre police, vous recevrez automatiquement un crédit de 100 $ sur votre franchise et recevrez 100 $ supplémentaires chaque année où vous renouvelez votre police, réduisant ainsi votre franchise à aussi peu que 0 $.

Bien que ce crédit fasse des voyageurs un choix de premier ordre pour les propriétaires qui cherchent à économiser lorsqu'ils doivent déposer une réclamation, la société n'est pas le bon choix pour ceux qui ont une maison mobile ou préfabriquée plus ancienne, car elle n'offre pas de couverture pour eux.

Obtenez une soumission : Obtenez votre soumission d'assurance habitation personnalisée auprès de Travelers en ligne ou en appelant le 844-204-3517.

Pour en savoir plus : examen de l'assurance des voyageurs

Les polices d'assurance habitation ne se contentent pas d'aider à payer la reconstruction de votre maison après un péril inattendu, elles offrent également une couverture pour d'autres scénarios, protégeant votre portefeuille des dépenses que vous ne pouvez pas prévoir.

Voici chaque catégorie de couverture incluse dans votre police d'assurance habitation pour votre ancienne maison :

Les primes d'assurance habitation peuvent varier en fonction de divers facteurs de tarification que les entreprises utilisent pour déterminer les risques, tels que votre pointage d'assurance basé sur le crédit et l'emplacement et la taille exacts de la maison.

Mais les assureurs ajoutent quelques éléments supplémentaires pour les maisons anciennes, comme les suivants :

Une police d'assurance habitation HO-8, parfois appelée formulaire de couverture modifié, est un type d'assurance habitation conçue pour les maisons anciennes et uniques. Si votre maison a plus de 40 ans et ne dispose pas d'un système de plomberie et d'électricité mis à jour, vous devrez peut-être souscrire une police HO-8. Ce type d'assurance est légèrement différent de l'assurance habitation standard.

La police d'assurance habitation HO-8 ne protège votre habitation et son contenu que contre les périls les plus courants. Par exemple, les polices HO-8 excluent la couverture pour les chutes d'objets, le poids de la neige et les tuyaux gelés. De plus, les polices HO-8 ne fournissent généralement qu'une couverture de la valeur de rachat réelle (ACV) pour le coût de reconstruction de votre maison au lieu de la valeur du coût de remplacement (RCV), ce qui signifie que votre fournisseur paierait la valeur dépréciée de votre maison lors d'un événement couvert plutôt que de payer. pour la totalité du coût de la reconstruction.

Les polices HO-8 couvrent les pertes causées par les 10 périls nommés suivants :

Bien que l'assurance de votre ancienne maison puisse être plus chère, c'est toujours un investissement rentable pour votre budget et votre tranquillité d'esprit, vous gardant confiant que votre maison sera reconstruite et que vos biens seront payés après un événement inattendu.

Parmi ces principaux fournisseurs d'assurance habitation, vous constaterez peut-être que l'un d'entre eux répond un peu mieux à vos besoins. Allstate est un premier choix pour ses polices complètes, son service client de qualité avec des agents d'assurance locaux et sa réputation de longue date. Lemonade dispose d'un processus de réclamation rapide et Travelers propose un crédit déductible qui vous aide à économiser sur les dépenses personnelles.

Quelle que soit l'option qui vous intéresse le plus pour la couverture de votre ancienne maison, nous vous recommandons de comparer les prix de quelques fournisseurs adaptés à vos informations spécifiques.

Selon le dernier rapport fourni par l'Insurance Information Institute sur les taux moyens d'assurance habitation en 2022, la prime annuelle moyenne nationale était de 1 544 $. Cependant, votre politique sur une maison plus ancienne pourrait être considérablement plus élevée, selon l'âge de la maison, ses matériaux de construction et plus encore. La meilleure façon de déterminer les prix exacts de votre maison est de comparer les devis de quelques fournisseurs.

Oui, certaines compagnies d'assurance peuvent refuser de vous offrir une police pour votre ancienne maison si elle a été construite avec certains matériaux qui ne sont plus couramment utilisés ou si l'âge de votre maison la rend trop risquée. Si la couverture vous est initialement refusée lors de l'obtention d'un devis en ligne pour la police d'assurance de votre maison, nous vous recommandons de parler directement avec un agent pour voir s'il peut vous aider à vous qualifier.

Quel que soit l'âge de votre maison, les polices d'assurance habitation standard excluent toujours les dommages causés par les inondations et les tremblements de terre. Heureusement, de nombreux fournisseurs, tels qu'Allstate et Liberty Mutual, peuvent fournir une couverture supplémentaire contre les tremblements de terre et des polices d'assurance contre les inondations par le biais du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) de la Federal Emergency Management Agency (FEMA). La couverture contre les inondations est également disponible auprès de dizaines d'assureurs privés contre les inondations.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous sollicitons des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet, pour simuler une expérience client authentique. Voici les facteurs qui expliquent les avis de nos fournisseurs :

Les entreprises offrant le meilleur service client proposent une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des ressources éducatives sur leur site Web, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation transparent. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Les notes indiquées dans cet article sont exactes en date d'octobre 2022.

Avis de non-responsabilité AM Best

Bradford Cuthrell est un chercheur méticuleux et un écrivain spécialisé dans les sujets liés aux finances des animaux de compagnie et à la maison. Il a interrogé des milliers de propriétaires d'animaux de compagnie et de propriétaires, écouté des centaines d'appels de service client de diverses entreprises de services à domicile et parlé avec des dizaines d'experts de l'industrie pour comprendre les problèmes et les besoins communs des propriétaires. Lorsqu'il n'aide pas ses lecteurs à prendre des décisions éclairées, il lit un livre par semaine, planifie un voyage de camping ou travaille sur son brouillon de roman.

Roxanne Downer a plus de 15 ans en tant que rédacteur et rédacteur en chef de l'actualité, de la finance et du style de vie. Diplômée de l'Université de Pennsylvanie, elle a précédemment travaillé chez Deutsche Bank, BNY Mellon, Financial Week et MSN Money.

Marc Friedlander est directeur des communications d'entreprise à l'Insurance Information Institute (Triple-I), une organisation de recherche et d'éducation à but non lucratif basée à New York qui vise à fournir aux consommateurs une meilleure compréhension de l'assurance. Mark est porte-parole national pour le Triple-I, traitant un large éventail de questions médiatiques de l'industrie de l'assurance. Ses responsabilités incluent également la direction de la stratégie de communication de l'association pour la saison des ouragans, ainsi que le soutien et la sensibilisation des médias de ses entreprises membres en Floride, où il est basé.