Meilleures assurances copropriété de juin 2023

Bien que l'assurance copropriété soit un peu différente des polices d'assurance habitation typiques qui couvrent les maisons unifamiliales, elle est tout aussi précieuse. L'assurance copropriété protège tout ce qui se trouve à l'intérieur des murs de votre copropriété individuelle, y compris vos effets personnels s'ils sont volés ou endommagés, et comble les lacunes de la police principale de votre association de propriétaires (HOA).

Chez Guides Home Team, nous avons passé des centaines d'heures à rechercher et à analyser les meilleures compagnies d'assurance habitation sur le marché et avons sélectionné les meilleurs fournisseurs pour les propriétaires de condos.

Après des recherches approfondies, nous avons trouvé que les cinq compagnies suivantes étaient les meilleurs fournisseurs d'assurance copropriété :

Les taux d'assurance habitation varient en fonction de votre emplacement, de la superficie en pieds carrés et d'autres facteurs. Pour obtenir votre devis personnalisé, utilisez notre outil de devis gratuit.

Les informations sur les coûts présentées dans le tableau ci-dessus ont été fournies par Quadrant Information Services

Lemonade est une société insurtech relativement nouvelle qui fournit une couverture d'assurance personnelle depuis 2015. Elle propose une assurance pour animaux de compagnie, une assurance-vie temporaire, une assurance locataire, une assurance habitation et une assurance automobile dans certaines régions. Ses polices d'assurance condo sont personnalisables et comprennent toutes les couvertures standard dont vous avez besoin, ainsi que quelques options complémentaires.

Lemonade a établi ce qu'elle prétend être le record du monde de la réclamation d'assurance la plus rapide, la payant dans les trois secondes suivant le dépôt. Il utilise la technologie de l'intelligence artificielle (IA) avec des algorithmes qui analysent la réclamation et sont capables de prendre des décisions sur certaines réclamations sans l'examen d'un représentant en direct.

​​+ Offre des remises groupées avec son assurance pour animaux de compagnie, son assurance-vie temporaire et d'autres produits+ Fournit un complément de couverture contre les pannes d'appareils qui protège vos appareils électroniques et électroménagers contre les pannes mécaniques ou électriques que vous choisissez lors de la souscription de votre police

– Peut vous obliger à fournir un rapport d'inspection récent avant de souscrire à une politique sur votre condo – Est uniquement disponible dans 25 États

* Les notes AM Best sont exactes en février 2023

Obtenez votre devis personnalisé :Soumission d'assurance condo de Lemonade

Pour apprendre plus:Examen de l'assurance de la limonade

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Liberty Mutual est une autre option d'assurance de copropriété disponible dans tout le pays, offrant des polices que vous pouvez personnaliser pour répondre à vos besoins et à votre budget spécifiques. Avec un service client 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, un chat sur le site Web et une application mobile, il est facile de rester connecté à ce fournisseur au service des propriétaires depuis plus d'un siècle.

Nous avons choisi Liberty Mutual pour sa longue liste de réductions qui sont généralement disponibles pour les propriétaires de condos à travers le pays, telles que des économies pour l'inscription en ligne, la présence de dispositifs de protection dans votre condo, un historique sans sinistre et plus encore. Cependant, ses politiques peuvent être plus chères que celles de certains concurrents si vous ne bénéficiez pas de remises.

​​+ Peut inclure une augmentation automatique de 3 % ou 5 % des limites de couverture de vos biens personnels chaque année pour tenir compte de l'inflation​​+ Fournit une couverture d'assurance facultative contre les tremblements de terre, qui n'est pas offerte par de nombreux concurrents​​+ Comprend une évaluation des pertes de 1 000 $ couverture dans la police standard

– Peut avoir des primes plus élevées que les concurrents sans remises appliquées, selon nos exemples de devis – Peut exiger votre numéro de sécurité sociale pour un devis personnalisé dans certains codes postaux

Obtenez votre devis personnalisé :Devis d'assurance condo de Liberty Mutual

Pour apprendre plus:Examen de l'assurance mutuelle Liberty

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Allstate est un acteur de premier plan dans plusieurs domaines de l'assurance, y compris l'assurance locataire, l'assurance automobile et l'assurance habitation. Il a une note A + (Supérieur) AM Best et l'une des notes de satisfaction client les plus élevées par JD Power dans cette revue, plus 90 ans d'expérience.

Ce fournisseur a fait ses preuves dans notre examen, obtenant des notes élevées pour sa couverture globale, sa réputation et ses ressources en ligne pour aider les propriétaires à obtenir la couverture dont ils ont besoin. Il fournit également un service client 24h/24 et 7j/7 grâce à son vaste réseau d'agents d'assurance locaux à travers le pays.

Bien qu'Allstate dispose de nombreuses ressources utiles pour les propriétaires de condos, son outil de devis en ligne n'est pas disponible dans toutes les régions. Vous devrez peut-être contacter votre agent local pour recevoir une estimation et vous mettre en place avec une politique.

​​+ Inclut une couverture d'évaluation des pertes dans les polices d'assurance standard des copropriétés​​+ Comprend l'option complémentaire Claim RateGuard qui empêche votre prime d'augmenter après le dépôt d'une réclamation​​+ Peut fournir des polices d'assurance contre les inondations du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) via votre agent Allstate local

– Offre moins d'options de couverture supplémentaires pour les polices d'assurance de copropriété que de nombreux concurrents, selon nos exemples de devis – Ne fournit pas de devis en ligne dans certains États, vous obligeant à parler à un agent local

Obtenez votre devis personnalisé :Soumission d'assurance de copropriété d'Allstate

Pour apprendre plus:Examen de l'assurance Allstate

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Fondée en 1927, American Family Insurance propose aux propriétaires des polices impressionnantes délivrées et gérées par un vaste réseau d'agents locaux. Il est disponible dans 19 États : Arizona, Colorado, Géorgie, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Dakota du Nord, Ohio, Oregon, Dakota du Sud, Utah, Washington et Wisconsin.

Nous recommandons American Family aux nouveaux propriétaires de condos qui pourraient avoir besoin d'aide supplémentaire pour comprendre leur couverture, car son site Web offre une multitude de ressources, telles que des articles sur les réclamations courantes, un outil de calcul de la couverture d'assurance habitation, un outil d'inventaire des biens personnels et plus encore.

De plus, pour tenir les clients informés, la société accepte les commentaires directs des clients sur son site Web afin d'améliorer en permanence son expérience en ligne et ses offres de produits. Étant donné qu'American Family n'assure pas les maisons dans tous les États, il se peut qu'elle ne soit pas disponible pour votre condo.

​​+ Possède le taux de satisfaction client le plus élevé de JD Power dans cette revue+ Dispose d'un guide détaillé de l'acheteur d'une première maison sur son site Web+ Fournit une remise générationnelle unique pour les propriétaires dont les parents ont également leur maison assurée avec American Family

– N'est disponible que dans 19 États – Peut vous obliger à fournir votre numéro de sécurité sociale lors de l'obtention d'un devis en ligne

Obtenez votre devis personnalisé :Devis d'assurance condo de American Family

Pour apprendre plus:Examen de l'assurance familiale américaine

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Travelers est l'un des plus anciens fournisseurs d'assurance habitation sur le marché, opérant depuis 1864. Sa longue expérience dans l'industrie et sa cote de solidité financière A++ (Supérieur) par AM Best, qui est la cote la plus élevée possible, en font l'un des plus réputés. fournisseurs pour votre police d'assurance de copropriété.

Nous avons également été impressionnés par la franchise décroissante de l'entreprise qui peut être ajoutée à votre police. Il crédite votre franchise de 100 $ lors de votre inscription et chaque année, vous n'avez pas à déposer de réclamation, ce qui réduit votre franchise à 0 $ chaque fois que vous devez déposer une réclamation.

Les voyageurs peuvent plafonner vos limites de couverture de responsabilité personnelle à 500 000 $, ce qui est un peu inférieur à celui des autres entreprises, il n'est donc peut-être pas préférable pour ceux qui recherchent des limites de responsabilité plus élevées.

​​+ Fournit un accès à OpenHouse, qui est un outil pour en savoir plus sur les mises à jour et l'historique des réparations de votre maison + Offre 10 options de franchise au choix en fonction de nos exemples de devis d'assurance condo + Fournit une couverture d'évaluation des pertes personnalisable avec des options entre 2 000 $ et 50 000 $, selon vos besoins

– A la cote JD Power la plus basse des fournisseurs de cette revue– Ne fournit pas de limites de couverture de responsabilité personnelle au-delà de 500 000 $, selon nos exemples de devis

Obtenez votre devis personnalisé :Devis d'assurance condo de voyageurs

Pour apprendre plus:Examen de l'assurance des voyageurs

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Votre police d'assurance condo protège l'intérieur de votre maison et vos effets personnels contre les événements imprévus qui pourraient les endommager, tels que les incendies, les tempêtes de vent, la foudre, les tempêtes de neige, le vandalisme et le cambriolage.

Il est similaire à une police d'assurance habitation typique, mais il offre une couverture de reconstruction moindre, car la police principale de votre HOA prend en charge la structure globale de votre bâtiment. Voici plus de détails sur chaque couverture commune incluse dans les polices d'assurance des copropriétés :

Vos frais et cotisations HOA aident à payer la prime de la police d'assurance principale de votre HOA, qui couvre les structures de votre immeuble et les espaces communs partagés. En plus de la responsabilité générale de l'association et de ses biens, cette police principale peut se décliner en plusieurs niveaux de couverture différents qui peuvent avoir une incidence sur le montant de la couverture de reconstruction dont vous avez besoin sur votre police d'assurance de copropriété.

Certaines polices principales ne couvrent que les dommages aux éléments structurels derrière les murs nus du bâtiment, tandis que d'autres polices sont plus complètes et peuvent être responsables des structures intérieures, telles que les armoires et les sols, et des espaces communs, tels que les parkings, les piscines et les terrain de tennis.

En tant que propriétaire d'un condo individuel, il est important d'avoir une couverture suffisante pour remplacer complètement votre unité en cas de perte totale de l'immeuble. Cela signifie être en mesure de rembourser votre hypothèque et d'acheter un autre condo d'une valeur similaire. Nous vous recommandons de vérifier auprès de votre HOA avant d'acheter votre police d'assurance de copropriété pour examiner la police principale de copropriété et combler toute lacune de couverture.

Vérifiez auprès de votre HOA avant d'acheter votre police d'assurance condo, car la couverture de sa police principale peut vous aider à déterminer le montant de la couverture de reconstruction intérieure dont vous aurez besoin sur votre propre police.

Le coût de l'assurance copropriété varie considérablement en fonction d'un large éventail de facteurs, mais nous avons constaté que les primes d'une police standard se situent généralement entre 30 $ et 100 $ par mois sur la base des exemples de devis que nous avons reçus au cours de nos recherches. Dans les zones à haut risque telles que la Floride, les primes sur les polices de copropriété individuelles peuvent atteindre plusieurs centaines de dollars par mois.

Voici plus d'informations sur les facteurs communs utilisés par les compagnies d'assurance des copropriétés pour déterminer vos tarifs :

La détermination de la compagnie d'assurance copropriété pour vous dépend de vos préférences et de vos besoins spécifiques. Bien que nous recommandions Allstate comme premier choix pour sa couverture complète, ses avantages uniques et son service client, vous pourriez vous tourner vers Lemonade pour des réclamations rapides ou l'un des autres fournisseurs pour leurs propres avantages uniques.

Notre plus grande recommandation est d'obtenir des devis de quelques fournisseurs pour comparer les tarifs en fonction de vos détails spécifiques, car les primes citées vous sont spécifiques en fonction de divers facteurs, tels que votre code postal et l'historique des réclamations.

Obtenez des devis instantanés des assureurs en entrant votre code postal ici ou en appelant le 855-948-5219.

Les polices d'assurance habitation offrent une couverture complète pour le logement ou la structure d'une maison unifamiliale. Cependant, votre assurance condo ne doit couvrir que l'intérieur de votre maison, puisque la police principale du HOA couvre les dommages imprévus à l'ensemble du bâtiment et aux espaces partagés.

Les informations sur la politique principale de votre HOA se trouvent généralement dans les statuts ou le bail de propriété de votre association. Si vous n'avez pas encore reçu ces informations, vous pouvez généralement contacter le conseil d'administration ou l'agence de gestion immobilière de l'entreprise. Nous vous recommandons de consulter ces informations avec votre agent d'assurance avant d'acheter votre police d'assurance pour copropriété, car elles peuvent vous aider à déterminer le montant de couverture dont vous pourriez avoir besoin.

Bien que la loi ne l'exige pas, si vous avez une hypothèque sur votre condo, votre prêteur vous demandera probablement de souscrire une police d'assurance pour copropriété. Même si vous avez payé votre maison, vous pouvez toujours être tenu d'avoir une politique par votre HOA. Ne pas avoir de couverture individuelle pour les copropriétaires pourrait être financièrement dévastateur pour vous et votre famille, surtout en cas de perte totale.

Oui, la plupart des marques d'assurance bien connues qui offrent leurs propres polices d'assurance automobile offrent des rabais groupés pour l'achat d'une police d'assurance condo avec votre police d'assurance automobile.

Les polices de copropriété standard n'incluent pas la couverture contre les inondations. Cependant, il est important de prendre en compte la couverture si vous habitez près d'un littoral ou dans une zone sujette aux inondations. L'assurance contre les inondations peut être souscrite par le biais du programme national d'assurance contre les inondations de la FEMA ou de dizaines d'assureurs privés contre les inondations.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous sollicitons des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet, pour simuler une expérience client authentique. Voici les facteurs qui expliquent les avis de nos fournisseurs :

Les entreprises offrant le meilleur service client proposent une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des ressources éducatives sur leur site Web, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation transparent. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Avis de non-responsabilité AM Best

Kristin Peters est un développeur de contenu avec plus de sept ans d'expérience dans la recherche et la rédaction sur divers sujets axés sur le consommateur. En tant que membre de l'équipe Guides Home, elle se concentre principalement sur les garanties et les services d'assurance qui peuvent apporter la tranquillité d'esprit aux propriétaires.

Veronika Jelenik est un éditeur avec une formation en journalisme. Son travail a déjà été publié dans le New York Daily News et le Hartford Courant, et elle a couvert de nombreux sujets disparates. Veronika est titulaire d'un baccalauréat en journalisme et en analyse sociale et culturelle. Lorsqu'elle n'est pas plongée dans le contenu des services à domicile, Veronika aime passer du temps avec ses amis et son chihuahua, Beanie.

Marc Friedlander est directeur des communications d'entreprise à l'Insurance Information Institute (Triple-I), une organisation de recherche et d'éducation à but non lucratif basée à New York qui vise à fournir aux consommateurs une meilleure compréhension de l'assurance. Mark est porte-parole national pour le Triple-I, traitant un large éventail de questions médiatiques de l'industrie de l'assurance. Ses responsabilités incluent également la direction de la stratégie de communication de l'association pour la saison des ouragans, ainsi que le soutien et la sensibilisation des médias de ses entreprises membres en Floride, où il est basé.