Meilleure assurance habitation en Oklahoma

L'Oklahoma se trouve dans Tornado Alley, ce qui en fait une cible de choix pour les catastrophes naturelles qui peuvent causer de graves dommages à votre maison et à vos biens. Une police d'assurance habitation offre une couverture pour votre maison, vos biens personnels et certaines responsabilités.

Chez Guides Home Team, nous avons rassemblé les meilleures compagnies d'assurance habitation à travers le pays et nous nous sommes concentrés sur celles de l'Oklahoma, en les analysant en fonction de la couverture, du coût et des avantages uniques. Les taux d'assurance des propriétaires varient en fonction de l'emplacement, de la superficie en pieds carrés et d'autres facteurs. Pour obtenir votre devis personnalisé, utilisez notre outil gratuit ci-dessous.

Sur la base de nos recherches approfondies, l'équipe Guides Home a identifié les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation de l'Oklahoma comme suit :

Selon les données d'assurance habitation de 2023 de Quadrant Information Services, le coût moyen de l'assurance habitation dans l'Oklahoma est de 5 839,47 $, ce qui est supérieur à la moyenne nationale de 2 417 $.

Lemonade est une compagnie d'assurance habitation moderne qui s'appuie sur l'intelligence artificielle plutôt que sur des agents pour évaluer les risques, rédiger des polices et même payer les réclamations. Bien qu'elle ne soit en activité que depuis 2015, l'approche rationalisée et axée sur la technologie de Lemonade gagne en popularité. La limonade pourrait être un bon choix si votre priorité est la facilité d'utilisation. Considérez d'autres fournisseurs dans cet article si vous préférez une touche personnelle.

En plus de l'assurance habitation, Lemonade propose des assurances locataires, animaux de compagnie, vie et voiture dans certains États. Les options de remises et d'avenants, telles que la couverture contre les inondations, sont limitées. De nombreux assurés apprécient l'expérience sans tracas de Lemonade, selon notre analyse des avis clients.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Réductions : Lemonade propose des offres groupées, une protection contre les incendies, des dispositifs de protection, une facturation annuelle et des réductions pour les maisons neuves.

Avenants : Les clients qui cherchent à étendre leur couverture peuvent ajouter des avenants de sauvegarde d'eau, de responsabilité de piscine, de coût de reconstruction étendu, de panne d'équipement, de tremblement de terre et de couverture supplémentaire à leur police Lemonade.

Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès de Lemonade.

Pour en savoir plus : Bilan de l'assurance habitation Lemonade

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Liberty Mutual est un assureur complet avec un solide soutien financier, une couverture d'assurance habitation standard et des avenants précieux, tels que le remboursement facultatif du coût de remplacement pour les effets personnels perdus ou endommagés. Il est freiné par son score JD Power, qui est le plus bas des fournisseurs de cet article et suggère une satisfaction client inférieure à la moyenne.

Liberty Mutual brille lorsqu'il s'agit d'économiser sur une police d'assurance habitation. Il offre 10 remises aux propriétaires, ce qui est plus que les cinq à sept typiques. Les points forts incluent un rabais pour assurer votre maison à 100 % de sa valeur de remplacement et une occasion facile d'économiser 10 % en achetant votre police en ligne.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Réductions : Liberty Mutual offre aux propriétaires de maison sûrs, sans réclamation, achat en ligne, achat précoce, maison neuve/rénovée, maison nouvellement achetée, multi-police, police sans papier, assuré à la valeur, nouveau toit et remises sur les paiements préférentiels à ses clients d'assurance habitation.

Avenants : Renforcez la politique standard de Liberty Mutual avec le coût de remplacement des biens personnels, la sauvegarde de l'eau, la couverture des bijoux en couverture et les avenants de protection contre l'inflation.

Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès de Liberty Mutual.

Pour en savoir plus : Bilan de Liberty Mutual Insurance

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Allstate a obtenu de bons résultats dans toutes nos catégories d'examen, y compris le service client, la couverture et les remises, ce qui en fait l'une de nos principales recommandations pour l'assurance habitation dans l'Oklahoma. En 91 ans au service des clients, la société est devenue l'un des principaux fournisseurs d'assurance habitation, locataires et automobile au pays. Son classement A+ avec AM Best devrait rassurer les clients quant à sa capacité à payer les sinistres.

Malgré un score moyen lors de l'enquête de satisfaction client de JD Power en 2022, Allstate fournit aux clients un service client 24h/24 et 7j/7 par l'intermédiaire d'agents locaux, un portail en ligne robuste et plusieurs canaux pour déposer des réclamations immédiatement après la survenance d'un dommage.

Nous avons aimé la variété de rabais et d'avenants qui vous permettent de personnaliser votre assurance habitation Oklahoma. Sa couverture étendue pour les surfaces de toit est particulièrement précieuse dans l'Oklahoma, où les dommages causés par le vent et la grêle sont courants.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Remises : Allstate offre des remises telles que multi-police, paiement responsable, sans réclamation, bienvenue et fidélité, acheteur à domicile, paiements automatiques, dispositif de protection et signature anticipée. Parlez à un agent pour une liste complète des réductions.

Avenants : Allstate est une excellente option pour étendre la couverture standard en raison de son large éventail d'avenants, y compris la restauration du vol d'identité, la sauvegarde de l'eau, les biens personnels programmés, les biens commerciaux, les équipements sportifs, le remboursement des améliorations vertes, la cour et le jardin, la récupération de données électroniques, la musique instruments, police parapluie personnelle, assurance habitation préfabriquée/mobile, HostAdvantage et assurance contre les inondations.

Obtenez votre soumission d'assurance habitation personnalisée auprès d'Allstate.

Pour en savoir plus: examen de l'assurance habitation Allstate

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En tant qu'entreprise Fortune 500 avec plus de 100 ans d'expérience dans la rédaction de polices d'assurance, State Farm a gagné sa place en tant que nom familier. Il détient la note la plus élevée d'AM Best et se classe sixième sur 19 entreprises dans l'enquête de satisfaction client 2022 de JD Power. Si vous êtes l'un des 85 millions d'assurés de State Farm, vous pouvez être assuré qu'il peut payer des sinistres importants au besoin.

La société utilise un réseau national d'agents indépendants pour rédiger des politiques. Bien que des outils numériques tels qu'une application et un portail en ligne soient disponibles, ce fournisseur convient mieux à ceux qui préfèrent les transactions d'assurance personnalisées. Il n'offre pas autant de remises que certains concurrents, mais sa généreuse remise groupée pourrait vous faire économiser jusqu'à 1 127 $ par an lorsque vous passez à State Farm (selon une enquête de 2021 auprès des assurés de State Farm).

*Les notes AM Best sont exactes en date de janvier 2023.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Remises : les remises de State Farm comprennent des économies pour le regroupement, le maintien sans réclamation, l'installation de gicleurs automatiques et le remplacement de votre toit par des matériaux résistants aux chocs.

Avenants : Modifiez votre couverture standard avec les avenants State Farm suivants : refoulement d'égout ou de drain, tremblement de terre, rétablissement de l'identité, évaluation des pertes, mise à niveau de l'efficacité énergétique, protection des systèmes domestiques, ligne de service et une limite spéciale pour les dégâts d'eau. Des modules complémentaires supplémentaires peuvent être disponibles via votre agent local.

Pour en savoir plus: Examen de State Farm Insurance

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USAA est un premier choix pour les militaires actuels ou anciens et leurs familles. Si vous êtes admissible, l'USAA vaut la peine d'être considérée pour son assurance habitation complète, sa suite d'excellents avantages pour les membres et son assurance financière avec sa cote A ++ d'AM Best. En plus de protéger votre maison et vos biens, l'USAA fournit des services bancaires, d'investissement et autres aux militaires.

L'USAA offre une couverture des biens personnels à la valeur du coût de remplacement sur sa police standard. Cela signifie que vos biens sont couverts à la valeur marchande actuelle sans tenir compte de la dépréciation ou de l'usure due à l'utilisation. Les polices standard incluent également une protection contre le vol d'identité et une couverture d'uniforme militaire sans franchise.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Réductions : avec l'USAA, les membres peuvent être éligibles à des réductions lorsqu'ils regroupent des polices, installent des appareils intelligents, disposent d'une alarme incendie surveillée ou d'un système de sécurité domestique et restent sans réclamation pendant au moins cinq ans.

Avenants : L'USAA propose une courte liste d'avenants, y compris les biens personnels de valeur, le coût de remplacement prolongé, les tremblements de terre et la couverture de partage de maison.

Pour en savoir plus : Examen de l'assurance habitation USAA

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Voici les facteurs les plus courants qui affectent vos tarifs d'assurance habitation dans l'Oklahoma :

Le coût moyen d'une assurance habitation en Oklahoma est de5 839,47 $ ce qui est supérieur à la moyenne nationale de 2 417 $ selon notre analyse des primes d'assurance habitation à l'aide des données fournies par Quadrant Information Services. Le coût annuel de l'assurance habitation peut varier considérablement en fonction de votre emplacement spécifique, ce qui peut rendre votre maison plus ou moins vulnérable aux risques. Utilisez les tableaux ci-dessous pour déterminer le coût moyen dans votre région spécifique avant d'obtenir des devis de plusieurs fournisseurs.

L'équipe Guides Home Team a recueilli des devis d'assurance habitation pour les fournisseurs de cet article en utilisant les données de Quadrant Information Services. Quadrant est une source majeure de solutions et de données d'assurance IARD.

Notre exemple de propriétaire est un homme célibataire de 40 ans avec un bon crédit et aucun antécédent de sinistre. Nos exemples de polices comportaient une franchise de 1 000 $ et les couvertures et limites suivantes :

Pour chaque fournisseur, nous avons recueilli un devis pour 50 % des codes postaux dans chaque État dans lequel il est autorisé. Nous avons utilisé les codes postaux les plus populaires pour notre étude. Nous avons pris la moyenne de ces devis individuels pour calculer une prime moyenne nationale par fournisseur. Nos taux d'échantillonnage sont à titre informatif seulement. Les primes réelles varieront.

Selon l'III, le vent et la grêle sont les causes les plus courantes de réclamations d'assurance habitation aux États-Unis. Cependant, cela est encore plus vrai dans l'Oklahoma, où les tornades et les tempêtes de verglas sont particulièrement fréquentes.

Le département des assurances de l'Oklahoma rapporte que l'État de Sooner s'est classé au troisième rang du pays pour la fréquence des sinistres liés à la grêle de 2008 à 2014. Selon la National Oceanic and Atmospheric Administration, 167 événements de grêle majeurs ont frappé l'État en 2018 seulement. L'Oklahoma a également subi 66 tornades F5 ou EF5 depuis 1950.

Pour faire face à ces risques élevés, de nombreux assureurs exigent que les Oklahomans aient une franchise distincte et plus élevée spécifiquement pour les dommages causés par le vent et la grêle. Certains proposent également des avenants pour atténuer ce risque, comme l'approbation d'Allstate pour les surfaces de toit, qui aide à payer les réparations ou le remplacement si votre toit est endommagé par le vent ou la grêle.

Les dégâts des inondations sont une autre préoccupation majeure pour les habitants de l'Oklahoma. L'État est sensible à divers événements d'inondation, y compris les crues soudaines, les ondes de tempête et les inondations causées par les embâcles qui se produisent sur les rivières gelées.

Les dégâts d'eau causés par les inondations ne sont pas inclus dans la couverture d'assurance habitation standard. Nous vous recommandons de consulter une police distincte pour les dégâts des eaux. Une assurance privée peut être disponible auprès de certains transporteurs, mais les communautés des plaines inondables participantes ont également accès à une couverture contre les inondations soutenue par le gouvernement par le biais de la Federal Environmental Management Association (FEMA).

Lemonade est un excellent choix pour l'assurance habitation dans l'Oklahoma en raison de ses processus simplifiés de souscription et de dépôt de réclamations. Ce n'est pas le meilleur choix pour ceux qui préfèrent la touche personnelle des agents humains, mais sa puissante intelligence artificielle peut traiter les réclamations plus rapidement que de nombreux concurrents.

Selon votre situation, un autre fournisseur peut être un meilleur match. Allstate est un choix solide pour une couverture étendue, et State Farm dispose d'un vaste réseau d'agents pour vous aider à personnaliser votre couverture. Nous vous recommandons d'obtenir au moins trois soumissions d'assurance habitation avant d'acheter votre nouvelle police.

Obtenez des devis instantanés des assureurs en saisissant votre code postal ici.

La règle 80/20 en assurance habitation fait référence à l'exigence de nombreux assureurs selon laquelle les assurés doivent souscrire une couverture d'habitation égale à au moins 80 % du coût de remplacement total de leur maison. Si vous choisissez une limite de couverture d'habitation inférieure, votre assureur ne couvrira probablement pas le coût total d'une réclamation.

Les réclamations d'assurance habitation peuvent être payées en utilisant trois niveaux de couverture de base :

Les résidents de l'Oklahoma paient les deuxièmes taux d'assurance habitation les plus élevés aux États-Unis, car l'État est situé dans la tristement célèbre Tornado Alley. Les résidents courent un risque accru de vent, de grêle et d'inondations, ce qui augmente leurs primes d'assurance habitation.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour évaluer et comparer la qualité et le service de chaque entreprise. Voici les facteurs qui expliquent les notes de nos fournisseurs selon notre méthodologie de tarification de l'assurance habitation :

Les entreprises avec le meilleur service client présentent une disponibilité 24h/24 et 7j/7, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation rapide. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Mike Miller est un écrivain avec une décennie d'expérience dans la production de contenu sur les produits et services pour aider les consommateurs à prendre des décisions d'achat éclairées. Mike est titulaire d'un baccalauréat en publicité créative. Dans ses temps libres, Mike aime conduire et réparer des motos, lire un bon livre et passer du temps avec sa femme et ses deux chats.

Allie Rose est un éditeur avec de l'expérience dans l'écriture et l'édition dans les domaines de la maison, de l'éducation, du leadership éclairé et d'autres domaines. Avant de se joindre à l'équipe, elle était rédactrice en chef travaillant avec des entrepreneurs et des propriétaires de petites entreprises. Allison est titulaire d'un baccalauréat en anglais et d'une maîtrise de l'Université de Columbia.