Meilleure assurance habitation dans l'Utah

Que vous viviez au cœur de Salt Lake City ou dans l'une des magnifiques banlieues de l'Utah, l'assurance habitation de l'Utah offre une protection précieuse pour votre maison et vos biens. Les prêteurs hypothécaires exigent une couverture, mais l'assurance habitation est recommandée à tous ceux qui veulent avoir l'esprit tranquille.

Chez Guides Home Team, nous avons effectué des recherches approfondies sur les meilleures compagnies d'assurance habitation de l'Utah, en les évaluant en fonction de la couverture, des coûts et des avantages. Les tarifs varient en fonction de facteurs tels que votre emplacement et votre superficie. Pour obtenir votre devis personnalisé, utilisez notre outil gratuit ci-dessous.

Après des recherches approfondies, l'équipe Guides Home a identifié les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation de l'Utah comme suit :

Selon les données d'assurance habitation de 2023 de Quadrant Information Services, le coût moyen de l'assurance habitation dans l'Utah est de 1 221,46 $, ce qui est inférieur à la moyenne nationale de 2 417 $.

Liberty Mutual est l'un des principaux fournisseurs d'assurance habitation avec plus d'un siècle d'expérience dans la rédaction de polices et une note A de AM Best. Sa police standard offre une couverture HO3 attendue, telle que l'habitation, la responsabilité civile et la perte d'utilisation. Ses couvertures optionnelles valent la peine d'être considérées. Par exemple, la protection contre l'inflation ajuste automatiquement votre couverture pour suivre le rythme de la hausse des coûts de construction et des matériaux.

Liberty Mutual se démarque par ses rabais. Il offre des remises typiques, telles que le regroupement de polices et le maintien de l'absence de sinistre, mais il offre également des moyens uniques d'économiser avec de faibles barrières à l'entrée. Les clients peuvent économiser 10 % en souscrivant simplement leur police d'assurance habitation en ligne.

Réductions : Économisez sur l'assurance habitation Liberty Mutual avec son propriétaire sûr, sans réclamation, achat en ligne, achat précoce, maison neuve/rénovée, maison nouvellement achetée, multi-police, police sans papier, assuré à la valeur, nouveau toit et remises sur les paiements préférentiels.

Avenants : Augmentez votre protection en ajoutant à votre police de base les avenants coût de remplacement des biens personnels, réserve d'eau, couverture générale des bijoux et protection contre l'inflation.

Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès de Liberty Mutual.

Pour en savoir plus : Bilan de Liberty Mutual Insurance

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Allstate est un assureur national de premier plan qui propose trois niveaux d'assurance habitation. Chaque niveau comprend une protection standard, telle que le logement, les autres structures, les biens personnels, la perte de jouissance et la couverture de responsabilité, avec des franchises individuelles, des limites et des couvertures facultatives imposées. Si aucune des polices prédéfinies ne correspond à vos besoins, vous pouvez personnaliser chaque catégorie de couverture à votre guise.

Allstate a plus que le nombre moyen de plaintes déposées contre lui auprès des services d'assurance de l'État, selon le rapport de l'indice national des plaintes de la NAIC, et arrive à la 11e place dans la dernière enquête de satisfaction des clients de JD Power. Cependant, il montre une crédibilité financière avec une note A + AM Best et permet aux assurés de déposer facilement des réclamations via une application mobile, un compte en ligne, leur agent ou une hotline de réclamation.

Si vous recherchez un fournisseur établi avec une pléthore de couvertures facultatives et de rabais, Allstate vaut la peine d'être considéré.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Remises : Allstate offre des remises telles que multi-police, paiement responsable, sans réclamation, bienvenue et fidélité, acheteur à domicile, paiements automatiques, dispositif de protection et signature anticipée. Parlez à un agent pour une liste complète des réductions.

Avenants : profitez d'une longue liste d'options de couverture supplémentaires, telles que la restauration du vol d'identité, la sauvegarde de l'eau, les biens personnels programmés, les biens commerciaux, les équipements sportifs, le remboursement des améliorations vertes, la cour et le jardin, la récupération de données électroniques, les instruments de musique, la police parapluie personnelle , assurance habitation préfabriquée/mobile, HostAdvantage et assurance contre les inondations.

Obtenez votre soumission d'assurance habitation personnalisée auprès d'Allstate.

Pour en savoir plus: examen de l'assurance habitation Allstate

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State Farm est un assureur national avec plus de 85 millions de polices en vigueur dans plusieurs branches d'assurance, telles que l'assurance automobile, vie et habitation. En tant qu'entreprise figurant dans le top 50 du Fortune 500 avec la note la plus élevée disponible d'AM Best, les assurés peuvent compter sur State Farm pour pouvoir payer pratiquement n'importe quelle réclamation.

State Farm rédige des polices à travers un vaste réseau de plus de 19 000 agents indépendants, apportant une connaissance approfondie pour personnaliser votre couverture. Bien que cela en fasse un excellent choix pour les clients qui préfèrent une touche personnelle, State Farm propose également un large éventail de ressources et d'outils en ligne pour vous aider à en savoir plus sur votre couverture par vous-même.

*Les notes AM Best sont exactes en février 2023.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Réductions : State Farm propose un tarif standard pour les réductions, y compris des économies pour certains types de toits, des gicleurs automatiques, des systèmes de sécurité et d'alarme incendie, un dossier de réclamation vierge et des polices groupées.

Avenants : la couverture standard peut être modifiée avec les avenants State Farm suivants : refoulement d'égout ou de drain, tremblement de terre, rétablissement de l'identité, évaluation des pertes, mise à niveau de l'efficacité énergétique, protection des systèmes domestiques, ligne de service et une limite spéciale pour les dégâts d'eau. Des modules complémentaires supplémentaires peuvent être disponibles via votre agent local.

Pour en savoir plus: Examen de State Farm Insurance

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L'USAA a été fondée en 1922 lorsque 25 officiers de l'armée ont décidé d'assurer les véhicules les uns des autres. Aujourd'hui, il offre des services d'assurance, bancaires, d'investissement et autres à des millions de membres de la communauté militaire. L'appartenance militaire actuelle ou passée est une condition préalable, et l'USAA propose une assurance habitation avec de grands avantages aux membres éligibles.

L'assurance habitation standard de l'USAA couvre les biens personnels à leur valeur de remplacement et comprend une couverture pour le vol d'identité et les uniformes militaires. Le fournisseur renonce à votre franchise pour les biens personnels couverts qui sont perdus ou endommagés en raison de la guerre. Au-delà de l'assurance habitation, le programme d'avantages USAA offre à ses membres des rabais sur des services tels que le déménagement, l'entreposage et l'installation de dispositifs de sécurité.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Remises : Avec USAA, les membres peuvent économiser avec des remises multi-polices, multi-produits, maison connectée, maison protégée, sans sinistre et fidélité.

Avenants : L'USAA propose une courte liste d'avenants, y compris les biens personnels de valeur, la protection de la maison, les tremblements de terre et la couverture de partage de maison.

Pour en savoir plus : Examen de l'assurance habitation USAA

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Travelers a plus de 150 ans d'expérience dans l'offre de polices d'assurance habitation à travers le pays, ce qui lui a valu une stabilité financière impressionnante et une note A++ par AM Best. Aujourd'hui, le fournisseur protège les résidents de l'Utah contre les risques tels que le feu, le vol et les conditions météorologiques extrêmes avec une couverture personnalisable renforcée par une longue liste d'avenants.

Les voyageurs sont un excellent choix pour ceux qui souhaitent ajuster leurs primes avec une franchise plus élevée. Lorsque nous avons obtenu des exemples de devis de la société, nous avons pu choisir parmi neuf options de franchise allant de 1 000 $ à 50 000 $. En comparaison, la plupart des assureurs proposent généralement cinq à sept choix de franchise. De plus, sa couverture de franchise décroissante réduit votre franchise de 100 $ pour chaque année où vous restez sans réclamation.

Vos primes dépendront de divers facteurs, notamment votre admissibilité aux remises et les avenants que vous choisissez.

Remises : Travelers permet aux clients éligibles d'économiser de l'argent grâce à ses remises multi-polices, acheteur de maison, appareil de protection sans perte et maison verte.

Avenants : Travelers offre un forfait de couverture supplémentaire, qui augmente certaines limites de couverture. Il fournit également des avenants en cas de panne d'équipement, de franchise décroissante, de correspondance de toiture et de revêtement et de frais de fraude d'identité.

Obtenez votre devis d'assurance habitation personnalisé auprès de Travelers.

Pour en savoir plus : Bilan de l'Assurance Voyageurs

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Chaque fournisseur calcule le risque du titulaire de police différemment, mais ils considèrent généralement les mêmes variables lors de la détermination des taux pour chaque police. Ils examinent les détails de la maison, tels que la taille, l'âge et l'état, et le propriétaire assuré, tels que la cote de crédit et l'historique des réclamations. Voici une liste de facteurs qui aident les assureurs à déterminer votre coût :

Le coût moyen d'une assurance habitation dans l'Utah est de1 221,46 $ ce qui est inférieur à la moyenne nationale de 2 417 $ selon notre analyse des primes d'assurance habitation à l'aide des données fournies par Quadrant Information Services. Le coût annuel de l'assurance habitation peut varier considérablement en fonction de votre emplacement spécifique, ce qui peut rendre votre maison plus ou moins vulnérable aux risques. Utilisez les tableaux ci-dessous pour déterminer le coût moyen dans votre région spécifique avant d'obtenir des devis de plusieurs fournisseurs.

L'équipe Guides Home Team a recueilli des devis d'assurance habitation pour les fournisseurs de cet article en utilisant les données de Quadrant Information Services. Quadrant est une source majeure de solutions et de données d'assurance IARD.

Notre exemple de propriétaire est un homme célibataire de 40 ans avec un bon crédit et aucun antécédent de sinistre. Nos exemples de polices comportaient une franchise de 1 000 $ et les couvertures et limites suivantes :

Pour chaque fournisseur, nous avons recueilli un devis pour 50 % des codes postaux dans chaque État dans lequel il est autorisé. Nous avons utilisé les codes postaux les plus populaires pour notre étude. Nous avons pris la moyenne de ces devis individuels pour calculer une prime moyenne nationale par fournisseur. Nos taux d'échantillonnage sont à titre informatif seulement. Les primes réelles varieront.

Selon Utah Hazard Mitigation, les catastrophes naturelles les plus courantes dans l'État sont les tremblements de terre, les incendies de forêt et les inondations. Bien que les dommages matériels causés par le feu et la foudre soient généralement couverts par une assurance habitation standard, les dommages causés par les inondations et les tremblements de terre ne le sont pas. Avec le bon assureur, les propriétaires de l'Utah peuvent se protéger de ces dangers grâce à une couverture et des avenants facultatifs.

State Farm et USAA proposent des compléments en cas de tremblement de terre et Allstate propose une assurance privée contre les inondations. De plus, les communautés participantes de l'Utah peuvent bénéficier d'une couverture publique contre les inondations avec le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP). Créé en 1968, le NFIP fournit une assurance contre les inondations aux habitants des zones sujettes aux inondations en échange de la coopération des autorités locales pour guider le développement des plaines inondables.

Allstate a obtenu le meilleur score de tous les fournisseurs dans cet article pour ses performances exceptionnelles dans nos catégories de notation. Il comprend un réseau d'agents locaux avec une assistance clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, un outil d'estimation de la valeur de la maison en ligne et un avantage unique pour vous aider à empêcher votre prime d'augmenter après un sinistre.

Cependant, le meilleur fournisseur pour vous dépend de vos besoins. Liberty Mutual propose une sélection complète de remises, tandis que State Farm fournit de nombreuses ressources pour en savoir plus sur l'assurance habitation avant d'acheter. Nous vous recommandons d'obtenir des devis d'au moins trois entreprises avant de prendre une décision finale.

Obtenez des devis instantanés des assureurs en saisissant votre code postal ici.

En moyenne, l'assurance habitation dans l'Utah est de 743 $, selon les chiffres de 2019 d'un rapport de 2022 publié par l'Insurance Information Institute (III). C'est 529 $ de moins que la moyenne nationale.

L'assurance habitation n'est pas obligatoire dans l'Utah, sauf si vous avez une hypothèque. Si vous avez une hypothèque, votre prêteur vous demandera d'avoir une police.

Chaque maison et chaque propriétaire est différent, il n'y a donc pas de politique unique. Faites preuve de diligence raisonnable lorsque vous magasinez et tenez compte de la couverture, des avenants, des rabais, du service à la clientèle et de la solidité financière de chaque entreprise.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour évaluer et comparer la qualité et le service de chaque entreprise. Voici les facteurs qui expliquent les notes de nos fournisseurs selon notre méthodologie de tarification de l'assurance habitation :

Les entreprises avec le meilleur service client présentent une disponibilité 24h/24 et 7j/7, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation rapide. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Mike Miller est un écrivain avec une décennie d'expérience dans la production de contenu sur les produits et services pour aider les consommateurs à prendre des décisions d'achat éclairées. Mike est titulaire d'un baccalauréat en publicité créative. Dans ses temps libres, Mike aime conduire et réparer des motos, lire un bon livre et passer du temps avec sa femme et ses deux chats.

Allie Rose est un éditeur avec de l'expérience dans l'écriture et l'édition dans les domaines de la maison, de l'éducation, du leadership éclairé et d'autres domaines. Avant de se joindre à l'équipe, elle était rédactrice en chef travaillant avec des entrepreneurs et des propriétaires de petites entreprises. Allison est titulaire d'un baccalauréat en anglais et d'une maîtrise de l'Université de Columbia.