Examens progressifs de l'assurance habitation 2023 : couverture et coût

Dans cet article : Avantages & Inconvénients | En bref | Couverture de la police | Coût | Réductions | Avis clients | Conclusion | FAQ | Méthodologie

Progressive est l'un des noms les plus connus de l'industrie de l'assurance, avec plus de 30 produits d'assurance et 20,4 millions de polices en vigueur aujourd'hui.

En ce qui concerne l'assurance habitation, Progressive agit en tant que courtier, reliant les acheteurs de polices à la couverture de fournisseurs tels que Assurant et Nationwide. Progressive se distingue par ses options groupées, qui vous récompensent pour l'achat d'assurances habitation et d'autres types d'assurance via Progressive.

Chez Guides Home Team, nous avons parcouru les avis des clients et les évaluations de tiers, obtenu des devis et comparé la couverture pour vous fournir un examen approfondi de l'assurance habitation Progressive. Lisez la suite pour voir comment Progressive se compare et déterminer s'il s'agit de la meilleure compagnie d'assurance habitation pour répondre à vos besoins.

Voici quelques faits saillants sur les politiques d'accueil de Progressive :

La plupart des compagnies d'assurance habitation, y compris les partenaires de Progressive, offrent un ensemble de couvertures de base par le biais de leurs polices standard :

Vous pouvez personnaliser votre police d'assurance habitation en y ajoutant des avenants qui bonifient votre couverture.

Étant donné que Progressive s'associe à plusieurs fournisseurs et que chaque entreprise propose des offres de parrainage uniques, la disponibilité peut varier. Cependant, Progressive indique explicitement que vous pouvez ajouter les couvertures ci-dessous à votre police :

Bien que la couverture contre les inondations soit exclue des régimes d'assurance habitation standard, vous pouvez comparer les devis et souscrire une police d'assurance contre les inondations distincte auprès de Progressive. Ce type de couverture peut être utile si vous vivez dans une zone côtière et peut être exigé par votre prêteur hypothécaire si vous vivez dans une zone inondable, comme dicté par la FEMA.

Selon un rapport de 2021 de l'Insurance Information Institute, le coût moyen national d'une police d'assurance habitation est de 1 249 $ par an à compter de 2018. Cependant, plusieurs indicateurs détermineront ce que vous payez pour la couverture.

Étant donné que les tarifs de Progressive peuvent varier considérablement en fonction de votre emplacement et d'autres détails, il est essentiel d'obtenir un devis personnalisé en fonction des détails de votre maison.

En général, les taux d'assurance habitation sont les plus fortement touchés par certains des facteurs ci-dessous :

Étant donné que de nombreux facteurs entrent en jeu, nous vous recommandons de comparer la couverture d'au moins trois fournisseurs pour garantir les tarifs les plus bas possibles.

Bien que vous puissiez être éligible à des remises d'assurance supplémentaires de Progressive en fonction de la compagnie d'assurance que vous choisissez, Progressive met en évidence les remises ci-dessous :

La meilleure façon de déterminer les remises auxquelles vous avez droit est de demander des devis.

Nous avons examiné plus de 100 avis d'assurance habitation Progressive d'assurés au cours de notre analyse pour évaluer l'expérience client globale. Nous avons constaté que la plupart des critiques négatives de Progressive sont centrées sur ses polices d'assurance automobile plutôt que sur l'assurance habitation.

Cependant, certaines plaintes courantes des propriétaires portent sur les augmentations de coûts de l'entreprise, les limites de couverture inférieures et le manque d'informations sur les politiques en ligne. De nombreuses critiques positives ont souligné la réponse rapide de Progressive aux problèmes de service client et aux réclamations, ainsi que ses tarifs abordables. Progressive n'a pas fourni de commentaire lorsque nous avons contacté les critiques négatives.

Voici ce que quelques clients ont à dire sur leur expérience avec Progressive on ConsumerAffairs :

"Ils ont été extrêmement serviables. Ils m'ont donné les prix des concurrents, même ceux qui étaient moins chers ! Le monsieur qui m'a aidé était extrêmement sympathique. Il m'a dit quelles étaient toutes mes options. Une fois que j'ai trouvé une police que je voulais payer pendant un an dès le départ et il m'a guidé tout au long du processus et m'a soigneusement expliqué comment remplir les formulaires en ligne. Je les recommande sans hésiter !"—Mary, Modesto, Californie

"J'aime que la politique soit large. Elle couvre les dommages à l'ensemble de la propriété, à l'intérieur et à l'extérieur, en particulier l'eau. Comme je vis en Floride, une zone d'ouragan, cela me rassure. La façon de déposer une réclamation est simple. Il n'y a pas besoin d'appeler et de traiter avec un représentant avec des questions sans fin. Cela peut être fait sur un site Web, ce qui facilite les choses. L'entreprise est celle que j'ai utilisée auparavant et dont j'étais satisfait. Je ne doute donc pas que je continuerai à être heureux."—Arlene, Port Orange, Floride

"Progressive a des tarifs raisonnables, un bon service, une inscription rapide, très peu de formalités administratives. Ils offrent une couverture décente pour la maison mais une franchise élevée. La police était suffisante pour mes besoins à l'époque, mais je préfère une couverture plus étendue lorsque je peux me le permettre. Couverture les limites ne sont pas très élevées et ils ne paient pas les sinistres aussi facilement qu'Allstate, AAA et certains autres assureurs. Néanmoins, ils ont les tarifs les plus bas des entreprises auprès desquelles j'ai demandé un devis.—Chris, El Cajon, Californie

"Progressive était l'option la moins chère pour la couverture dont nous avions besoin et a été recommandée par l'agent que nous utilisons depuis plusieurs années. Nous avons également aimé qu'il y ait un bureau local. Mais je pense que les propriétaires sont relativement chers et je ne me sens pas comme la couverture est suffisante dans certains cas. Je ne pense pas non plus que les polices indiquent explicitement ce qui est ou non couvert.—Jessica, Fulton, New York

Si vous cherchez à économiser de l'argent en regroupant votre assurance habitation et votre assurance automobile, Progressive pourrait être un bon choix d'assureur. Avec des remises intéressantes, une solide réputation de marque et des tarifs compétitifs, c'est une entreprise qui mérite d'être considérée.

Cependant, ce n'est pas notre fournisseur d'assurance habitation le mieux noté. Si vous cherchez à acheter une couverture directement auprès d'un assureur qui souscrit ses polices, nous recommandons Lemonade pour une expérience en ligne simplifiée et Allstate pour ses avenants étendus. Nous vous recommandons de comparer les devis de plusieurs compagnies avant de souscrire une assurance habitation.

Sur la base de sa cote de solidité financière d'AM Best, Progressive est une compagnie d'assurance fiable. Bien qu'elle ne souscrive pas ses polices d'assurance habitation, elle est soutenue par des fournisseurs fiables jouissant d'une réputation globalement positive.

Progressive propose des devis d'assurance contre les inondations et vous permet d'acheter une police d'assurance contre les inondations en ligne via le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) plutôt que d'offrir des plans privés de ses partenaires d'assurance habitation.

Progressive s'associe à plus d'une douzaine d'assureurs qui souscrivent des polices d'assurance habitation, notamment Assurant, Nationwide et Plymouth Rock. Le fournisseur que vous obtenez est basé sur votre emplacement.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous sollicitons des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet, pour simuler une expérience client authentique. Voici les facteurs qui expliquent les avis de nos fournisseurs :

Les entreprises offrant le meilleur service client proposent une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des ressources éducatives sur leur site Web, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation transparent. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Les notes indiquées dans cet article sont exactes en février 2023.

Avis de non-responsabilité AM Best

Parker King est un écrivain, éditeur et stratège de contenu SEO avec une maîtrise en communication professionnelle de l'Université Clemson et des années d'expérience dans l'industrie du marketing numérique. Elle se spécialise dans la rédaction, la révision et l'optimisation de contenus sur les finances personnelles, les services à domicile et les assurances.

Roxanne Downer a plus de 15 ans en tant que rédacteur et rédacteur en chef de l'actualité, de la finance et du style de vie. Diplômée de l'Université de Pennsylvanie, elle a précédemment travaillé chez Deutsche Bank, BNY Mellon, Financial Week et MSN Money.