Avis sur l'assurance habitation State Farm

Dans cet article : Avantages et inconvénients | En bref | Couverture de la police | Coût | Réductions | Avis clients | Conclusion | FAQ | Méthodologie

Avec un siècle d'expérience et une cote de solidité financière « Excellente » d'AM Best, State Farm peut régler les sinistres de manière fiable. Alors qu'elle a commencé comme une compagnie d'assurance automobile en 1922, State Farm offre maintenant de nombreux produits d'assurance, y compris des assurances biens, vie, invalidité, animaux et responsabilité civile.

Chez Guides Home Team, nous avons analysé et noté les offres d'assurance habitation de State Farm en fonction des couvertures, des modules complémentaires, de la satisfaction des clients, de la disponibilité et plus encore. Continuez à lire pour voir comment il se compare à notre liste des meilleures compagnies d'assurance habitation.

State Farm se distingue par sa solidité financière, son sens personnel et ses ressources en ligne pour les nouveaux propriétaires. Il est facile d'obtenir un devis en ligne en 15 minutes et de personnaliser les options de couverture avec des agents locaux. State Farm propose également une solide bibliothèque de ressources en ligne pour aider les assurés à comprendre leurs besoins.

Plusieurs caractéristiques se sont imposées à notre équipe comme des avantages et des inconvénients notables de l'assurance habitation State Farm :

​​+ Moins de plaintes que la moyenne auprès des services d'assurance de l'État

​​+ Disponibilité nationale

​​+ Bibliothèque en ligne de ressources pédagogiques

– Remises limitées dans certains états

– Devis en ligne indisponibles dans certains états

Notre note : 4,81 sur 5

Année de création : 1922

JD Puissance nominale : 8329 sur 1 000

AM Meilleure note : A*

Disponibilité de l'état : 50

* La note AM Best est exacte en octobre 2022.

La couverture standard de State Farm comprend les protections suivantes :

Avec State Farm, les options de couverture d'assurance habitation supplémentaires dépendent de votre lieu de résidence. De plus, certains modules complémentaires peuvent être intégrés à votre police standard sans frais supplémentaires. State Farm a proposé les options suivantes lorsque nous nous sommes renseignés sur la couverture et avons demandé un devis d'assurance.

D'autres avenants peuvent être disponibles auprès de votre agent local. Pour notre exemple de maison à Charlotte, nous pourrions choisir ces options :

Les Américains paient en moyenne nationale 1 272 $ par an pour l'assurance habitation, selon les tarifs d'assurance les plus récents dans un rapport de 2022 publié par l'Insurance Information Institute (III).

Cela dit, chaque maison et chaque propriétaire est différent, ce qui entraîne des couvertures et des primes d'assurance variables à travers le pays et même entre voisins. Nous avons obtenu un devis pour une maison à Charlotte, en Caroline du Nord, pour un homme célibataire de 30 ans avec un historique de réclamations d'assurance vierge. Notre exemple de police coûte 1 306 $ par an, soit 203 $ de plus que les taux moyens d'assurance habitation de la Caroline du Nord, tels que rapportés par l'III.

Voici quelques-uns des facteurs les plus importants qui affectent le coût de votre assurance State Farm :

Avec autant de facteurs de risque qui influent sur le coût de votre police d'assurance habitation, il est essentiel d'obtenir un devis personnalisé de State Farm. Dans la plupart des États, vous pouvez le faire en ligne. Contactez votre agent d'assurance local pour plus d'informations si les devis en ligne ne sont pas disponibles là où vous vivez.

State Farm propose un ensemble relativement standard de remises d'assurance habitation, telles que le regroupement de polices, le maintien de l'absence de réclamation et l'installation de systèmes de sécurité à domicile. Bien que les options soient d'excellents moyens d'économiser de l'argent sur vos primes, il était décevant de ne voir aucune nouvelle offre. De plus, la disponibilité des rabais, les économies et l'admissibilité varient selon l'État.

Selon votre emplacement, vous pourriez être admissible à ce qui suit :

Après avoir analysé plus de 100 avis de clients d'assurance habitation State Farm, notre équipe a compris comment l'entreprise résiste aux yeux des assurés. Nous avons remarqué plusieurs points communs entre les sentiments positifs et négatifs des clients.

Plusieurs critiques ont félicité State Farm pour ses agents aimables et fiables et son service client de qualité. D'autres ont souligné les difficultés à faire approuver par State Farm le remplacement ou la réparation du toit. State Farm n'a pas répondu lorsque nous avons demandé des commentaires.

Voici ce que les assurés avaient à dire sur leur expérience avec State Farm dans les avis déposés auprès du Better Business Bureau (BBB).

"Équitable avec ma réclamation pour dommages à la maison. Capable de remplacer mon toit et mon revêtement contre les dommages causés par la grêle. Très long cependant [le] processus 2 mois pour terminer mais comprendre les situations de tempête. Le traitement du régleur était excellent et personnel. [Le] régleur était très juste dans son estimation." — Chris C via BBB

"J'ai changé d'assurance de State Farm à Allstate. State Farm a reçu [une] lettre autorisée pour annuler mon assurance [propriétaires] le 1er juin 2022, mais ils l'ont annulée le 31 mai à la place. Pas content. Maintenant, ma société de prêt hypothécaire dit que j'ai besoin pour prouver l'assurance pour [le] jour du 31 mai 2022. Ma nouvelle assurance d'Allstate a commencé le 1er juin 2022. " — Lora T via BBB

"J'ai ma police [propriétaires] depuis 4 ans et [une] police automobile depuis environ 7 ans. Je n'ai jamais eu de réclamation. J'ai été informé par 2 entreprises de toiture différentes que j'avais besoin d'un nouveau toit en raison de la tempête de vent/grêle cette année . Les deux sociétés m'ont dit que la ferme d'État n'approuve presque jamais un toit et ils [avaient] raison. Les entrepreneurs ont suggéré de passer à une autre compagnie d'assurance, je pense que je le ferai. Des tarifs bon marché, mais pourquoi avoir une assurance si vous ne pouvez pas l'utiliser. J'ai l'impression de gaspiller de l'argent." —Ryan H via BBB

"Nous avons fait inspecter notre toit par 3 entreprises de toiture pour détecter les dommages causés par la grêle. Ils ont tous trouvé des coups évidents sur les bardeaux, les soffites, les gouttières, le dessus de cheminée, etc. de la maison et de notre cabanon. Le cabanon avait également des bardeaux. Nous avons avait 2 régleurs de State Farm pour examiner les dégâts, et les deux avaient des points de vue douteux sur le toit (comment les dommages évidents de la grêle peuvent-ils être classés comme une usure normale ?) State Farm a nié les réclamations de beaucoup dans cette région du Wisconsin depuis cette tempête de grêle alors que d'autres assureurs ont réussi à faire remplacer le toit de leurs clients. Je suis au point où je ne peux plus faire confiance à State Farm pour couvrir notre maison et nos voitures. Je devrai probablement passer par le processus de recherche d'un nouveau assureur après cela et ma prochaine étape consiste à déposer auprès du commissaire aux assurances de l"État et éventuellement à trouver une représentation légale. Notre agent, Erik Hosking, a travaillé dur là-dessus et n"est en aucun cas en faute dans ce problème. Je n"ai jamais eu de problèmes comme celui-ci de mon assureur précédent, **** **** *******" — Matt M via BBB

Si vous achetez une assurance habitation pour la première fois, State Farm est une excellente option. Son processus de devis simple ne prend que 15 minutes, fournit des explications utiles sur les types de couverture en cours de route et permet aux utilisateurs d'enregistrer des devis pour un accès ultérieur. De plus, le solide soutien financier du fournisseur et le sentiment positif des consommateurs en font un choix de premier ordre, même si vous êtes un propriétaire chevronné.

Cependant, nous vous recommandons de comparer plusieurs devis avant de souscrire une police d'assurance habitation. Lemonade, Allstate et Liberty Mutual valent également la peine d'être considérés comme les meilleures options sur la base de nos critiques.

Le coût d'une police d'assurance habitation dépend de nombreux facteurs, tels que la taille, l'âge et l'état de la maison, ainsi que l'historique des sinistres et le pointage de crédit du titulaire de la police. Au cours de notre analyse, nous avons constaté que State Farm offrait des primes légèrement supérieures à la moyenne pour notre exemple de maison en Caroline du Nord.

En tant que l'un des plus grands assureurs aux États-Unis, State Farm est un fournisseur solide et stable. Il jouit également d'une bonne réputation auprès des consommateurs et propose une variété d'outils en ligne conviviaux pour les débutants qui rendent le processus d'achat rapide et facile à comprendre.

Comme tout assureur de biens, State Farm tient compte de votre pointage de crédit lors de la rédaction de votre police. Bien sûr, plus votre crédit est mauvais, plus vos primes seront élevées. Cela dit, il propose également une suite de solutions bancaires et de placement qui pourraient vous aider à redresser votre mauvais crédit.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous sollicitons des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet, pour simuler une expérience client authentique. Voici les facteurs qui expliquent les avis de nos fournisseurs :

Les entreprises offrant le meilleur service client proposent une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des ressources éducatives sur leur site Web, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation transparent. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Les notes indiquées dans cet article sont exactes en date d'octobre 2022.

Avis de non-responsabilité AM Best

Mike Miller est un écrivain avec une décennie d'expérience dans la production de contenu sur les produits et services pour aider les consommateurs à prendre des décisions d'achat éclairées. Mike est titulaire d'un baccalauréat en publicité créative. Dans ses temps libres, Mike aime conduire et réparer des motos, lire un bon livre et passer du temps avec sa femme et ses deux chats.

Rebecca Young est un éditeur avec une décennie d'expérience dans le contenu éducatif et l'édition. Avant de rejoindre l'équipe Guides Home pour se concentrer sur le contenu des services à domicile, elle a guidé la stratégie de contenu et édité dans les domaines de l'assurance, du capital-risque, de la finance et des soins de santé. Rebekah est titulaire d'un baccalauréat en communication et en anglais.