Pourquoi les étudiants du Collège peuvent avoir besoin d'une assurance locataire

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L'assurance peut aider à payer les biens endommagés lors d'un incendie ou volés. Et le remplacement des vêtements, des meubles et des gadgets électroniques s'additionne.

Par Ann Carrns

Les étudiants qui achètent déjà des ordinateurs portables, des manuels et d'autres équipements du campus voudront peut-être ajouter autre chose à leur liste : l'assurance du locataire.

L'assurance peut aider à payer les biens personnels qui sont volés ou endommagés par des accidents comme des incendies de cuisine. Il offre une couverture de responsabilité pour aider à couvrir les frais médicaux et juridiques si quelqu'un est blessé chez vous ou si les biens de quelqu'un sont endommagés. Et certaines polices paient un hôtel et des repas, si une calamité rend la propriété invivable.

Les étudiants peuvent penser qu'ils n'ont pas beaucoup d'équipement, mais le remplacement des vêtements, des meubles et des gadgets électroniques s'additionne. Un sac à dos volé avec un ordinateur portable, une tablette et des manuels peut facilement totaliser 3 000 $, a déclaré John Fees, co-fondateur et directeur général de GradGuard, qui commercialise des politiques de location d'étudiants.

Les étudiants vivant dans des dortoirs peuvent bénéficier d'une couverture partielle par le biais des polices d'assurance habitation de leurs parents, a déclaré Loretta Worters, porte-parole de l'Insurance Information Institute, un groupe industriel. Cette couverture « hors établissement », cependant, est souvent inférieure à la limite des prestations de la police du propriétaire, disons 10 %. Si la police couvrait les effets personnels jusqu'à 100 000 $, la couverture pour le dortoir serait de 10 000 $.

"Vous n'aurez peut-être pas une couverture aussi solide à un autre endroit", a déclaré Karen Collins, vice-présidente adjointe des lignes personnelles à l'American Property Casualty Insurance Association, un groupe industriel.

Certaines polices de propriétaire n'incluent pas automatiquement la résidence d'un étudiant, il est donc préférable de confirmer la couverture, a déclaré M. Fees. Les polices de propriétaire ont souvent une franchise plus élevée – un montant qui est soustrait du paiement d'une réclamation – que la police d'un locataire, a-t-il déclaré.

Certains collèges peuvent exiger que les étudiants souscrivent une assurance dans le cadre de leur contrat de logement sur le campus. Et de nombreux propriétaires qui louent des logements hors campus exigent que les étudiants souscrivent une couverture, a déclaré Alexandra Alvarado, directrice du marketing et de l'éducation pour l'American Apartment Owners Association, qui fournit des services aux propriétaires.

"Le propriétaire a une assurance sur la propriété elle-même", a-t-elle déclaré, "mais cela n'inclut pas la propriété du locataire".

Si vous avez une police de locataire, vos biens sont souvent couverts même s'ils sont volés loin de chez vous. Mme Alvarado a rappelé que lorsqu'elle était à l'université, son ordinateur portable a été volé dans sa voiture et sa police de location a payé pour le remplacer.

La politique d'un locataire ne couvre pas tout. La politique peut vous protéger si quelqu'un trébuche et se blesse dans votre appartement, mais pas si un invité perce intentionnellement un trou dans le mur, a déclaré Mme Alvarado: "C'est à cela que sert le dépôt de garantie."

La prime annuelle moyenne du locataire était de 174 $ en 2019, selon l'Insurance Information Institute. Certaines politiques coûtent moins cher. Lemonade, un assureur en ligne, propose des polices de base à partir de 5 $ par mois.

Les détails de la couverture peuvent varier selon l'état et l'assureur. Assurez-vous que la prestation maximale de la police est suffisamment élevée pour couvrir vos biens. Vérifiez toujours si la police paie le coût de remplacement des biens endommagés plutôt que la valeur de rachat réelle, qui peut être inférieure, et si elle énumère des exclusions. Le langage des politiques peut prêter à confusion, alors demandez si vous ne comprenez pas quelque chose.

Les étudiants ayant des articles qui dépassent le montant de couverture de leur police, comme du matériel informatique spécial ou des instruments de musique, peuvent être en mesure de les ajouter moyennant des frais supplémentaires, a déclaré Mme Worters.

La police d'un locataire couvre généralement les dégâts d'eau causés par des systèmes de gicleurs accidentellement déclenchés ou par la pluie pénétrant par un toit endommagé, mais généralement pas par les eaux de crue s'écoulant du sol. Pour cela, vous auriez besoin d'une police d'assurance contre les inondations.

Quelle est la fréquence des dégâts d'eau causés par les incidents du système de gicleurs ? "Je ne décrirais pas cela comme courant, mais quand cela se produit, c'est important", a déclaré Josh Gana, directeur des installations et de l'environnement physique de l'Association of College and University Housing Officers-International.

Les étudiants peuvent activer par erreur un arroseur en frappant une balle dans la pièce ou en accrochant quelque chose sur un appareil du système, a-t-il déclaré. L'eau peut tremper rapidement une pièce et les gicleurs reliés peuvent également endommager les effets personnels des autres élèves.

Après un incendie mortel dans un dortoir en 2000 à l'Université Seton Hall, d'autres collèges ont installé des systèmes d'extinction d'incendie, a déclaré M. Fees. Il y a eu environ 1 200 incendies dans des logements sur le campus en 2020, selon les données fédérales.

Voici quelques questions et réponses sur l'assurance au collège :

Non. Certains assureurs peuvent ajouter un colocataire à votre police moyennant une prime légèrement plus élevée, a déclaré Mme Worters. Sinon, votre colocataire aurait besoin d'une police distincte pour être couvert.

Pas probable. Les polices du locataire couvrent généralement le vol d'un ordinateur portable ainsi que les dommages ou la destruction par un incendie ou d'autres « périls ». Mais faire tomber l'appareil d'un bureau et casser l'écran n'est pas admissible. Des plans spéciaux pour ordinateurs portables proposés par certains assureurs et fabricants d'appareils, ou une garantie prolongée ou un contrat de service, peuvent fournir une couverture. Cependant, Consumer Reports a trouvé peu d'avantages dans les garanties prolongées d'ordinateur, car le coût est similaire au coût d'une réparation.

Les tarifs de l'automobile sont généralement plus élevés pour les adolescents. Mais si votre étudiant est absent et ne conduit pas votre voiture, vous pourriez avoir droit à un taux inférieur, alors vérifiez auprès de votre assureur, a déclaré Robert Passmore, vice-président de la police automobile et des sinistres à l'American Property Casualty Insurance Association.